Kalkulator nadpłaty kredytu 2026
Sprawdź, ile możesz zaoszczędzić na odsetkach dzięki nadpłacie. Porównaj skrócenie okresu kredytowania z obniżeniem raty — na podstawie harmonogramu miesiąc po miesiącu.
Ile zyskasz?
* Przy skróceniu okresu rata umowna nie jest przeliczana; przy obniżeniu raty aktualizuje się od następnego miesiąca po nadpłacie.
Skrócić okres czy zmniejszyć ratę?
Ten sam plan nadpłat, dwa różne sposoby przeliczenia kredytu. Porównanie nie uwzględnia zmiennych stóp, prowizji i kosztów bankowych.
Łączne odsetki: —
Łączne odsetki: —
Wpisz dane, aby porównać strategie.
Jak maleje zadłużenie?
Plan spłat wybranej strategii. Tabela pokazuje ratę podstawową, część odsetkową i kapitałową, nadpłatę oraz saldo.
| Mies. | Rata bazowa | Odsetki | Kapitał | Nadpłata | Saldo |
|---|
Twoje warianty nadpłat
Zapisz do pięciu wariantów podczas bieżącej wizyty; bez przechowywania na serwerze.
Brak zapisanych wariantów.
Jak działa kalkulator nadpłaty kredytu?
Kalkulator porównuje miesięczny harmonogram spłat przy braku nadpłat z dwoma modelami nadpłacania: skróceniem okresu spłaty przy zachowaniu podstawowej raty albo obniżeniem raty po nadpłacie. Oba modele zakładają niezmienne nominalne oprocentowanie, standardowe raty równe i nadpłaty księgowane po bieżącej racie.
Skrócenie okresu
Gdy spłacasz dodatkowy kapitał, harmonogram zwykle kończy się wcześniej, a pierwotna planowana rata pozostaje taka sama, z wyjątkiem ostatniej, dostosowanej płatności.
Zmniejszenie raty
Po każdej nadpłacie przeliczamy ratę od następnego miesiąca na pozostały pierwotny okres. Jeśli nadpłacasz dalej, kredyt może zostać spłacony przed pierwotnym terminem.
Nadpłata jednorazowa
Wpisz kwotę i miesiąc, w którym dodatkowa płatność ma obniżyć saldo. Jeżeli kredyt spłaci się wcześniej, późniejsza nadpłata nie zostanie wykorzystana.
Oszczędność odsetek
To różnica między sumą odsetek w harmonogramie bez nadpłat i harmonogramie z wybranymi nadpłatami.
Jak obliczamy ratę równą?
r oznacza miesięczną stopę procentową, a n liczbę pozostałych miesięcy. Przy oprocentowaniu 0% rata wynosi kapitał / n. Odsetki liczone są od aktualnego salda. Ostatnia rata jest korygowana o różnice zaokrągleń.
Przykład: 300 000 zł, 7%, 240 miesięcy
Dla kredytu o pozostałym kapitale 300 000 zł, stałym oprocentowaniu 7% i pozostałym okresie 20 lat, regularna nadpłata 500 zł miesięcznie zmniejsza kwotę kapitału, od której naliczane są kolejne odsetki. Wybierz strategię w formularzu, aby porównać skrócenie okresu z obniżeniem raty.
Co warto sprawdzić przed nadpłatą?
Umowa bankowa może określać opłatę za wcześniejszą spłatę, sposób przeliczania raty, terminy księgowania i warunki zmiany harmonogramu. Wynik narzędzia nie uwzględnia tych opłat ani zmiennego oprocentowania, dlatego różni się od konkretnej oferty bankowej.
Najczęściej zadawane pytania
Czy nadpłata zawsze skraca okres spłaty?
Nie. Bank i klient mogą ustalić skrócenie okresu lub zmianę wysokości raty. Kalkulator pozwala porównać te dwa modele matematyczne.
Czy można nadpłacać kredyt dopiero po roku?
Tak. Wpisz miesiąc rozpoczęcia regularnych nadpłat, na przykład 13.
Czy jednorazową i miesięczną nadpłatę można połączyć?
Tak. Jeśli dotyczą tego samego miesiąca, obie kwoty zostaną uwzględnione po normalnej racie — do wysokości pozostałego zadłużenia.
Czy kalkulator uwzględnia prowizję i zmienne oprocentowanie?
Nie. Wyniki są porównaniem samych odsetek przy stałym oprocentowaniu; ewentualne opłaty bankowe lub zmiana stopy wymagają oddzielnej analizy.
Powiązane kalkulatory
Sprawdź również kalkulator kredytu, kalkulator leasingu, kalkulator lokaty, kalkulator procentu składanego i kalkulatory finansowe.
Ostatnia aktualizacja: 16 października 2026 r. Wyniki są szacunkowe i nie stanowią porady finansowej ani harmonogramu z banku.