Kalkulator lokaty 2026
Sprawdź, ile naprawdę zarobisz na lokacie. Policz odsetki, podatek Belki, kapitalizację i porównaj dwie oferty w kilka sekund.
Ile otrzymasz?
* Wartość realna to szacunkowa siła nabywcza po uwzględnieniu inflacji.
Która oferta daje większy zysk?
Zobacz, jak różnica oprocentowania wpływa na oszczędności przy identycznych parametrach.
Uzupełnij dane, aby porównać lokaty.
Kapitalizacja krok po kroku
Poniżej symulowane okresy naliczania odsetek w ofercie A.
| Okres | Odsetki brutto | Podatek | Saldo po kapitalizacji |
|---|
Dla uproszczenia miesiąc = 1/12 roku. Bank może rozliczać rzeczywiste dni (np. ACT/365), dlatego wyniki mogą się różnić.
Zapisane porównania
Do pięciu wariantów podczas bieżącego otwarcia strony. Nie zapisujemy ich na serwerze.
Brak zapisanych wariantów.
Jak działa kalkulator lokaty?
Kalkulator lokaty bankowej pozwala sprawdzić odsetki brutto i netto, wysokość podatku od zysków kapitałowych oraz kwotę do wypłaty po zakończeniu lokaty. Podaj kapitał, roczne oprocentowanie i czas trwania lokaty, a następnie wybierz częstotliwość kapitalizacji.
Oprocentowanie nominalne
Stopa np. 5% dotyczy pełnego roku. W tym uproszczonym modelu lokata na 6 miesięcy nalicza odsetki za pół roku; rzeczywiste banki mogą liczyć odsetki według liczby dni.
Kapitalizacja odsetek
Przy kapitalizacji miesięcznej, kwartalnej czy rocznej odsetki netto zostają dopisane do salda i mogą pracować w kolejnych okresach. Podatek symulujemy oddzielnie przy każdej kapitalizacji.
Podatek Belki: 19%
Odsetki bankowe w standardowym wariancie w Polsce podlegają 19% zryczałtowanemu podatkowi dochodowemu. Opcja 0% służy wyłącznie porównaniu matematycznemu, nie oznacza zwolnienia podatkowego.
Porównanie dwóch lokat
Porównuj przede wszystkim zysk po podatku, okres umowy, kapitalizację, warunki przedterminowego zerwania oraz ewentualne wymagania banku. Nie kieruj się wyłącznie nominalną stopą procentową.
Przykład: 10 000 zł na 12 miesięcy, oprocentowanie 5%
Przy kapitalizacji na koniec okresu odsetki brutto wynoszą 500 zł. Podatek 19% to 95 zł. Zysk netto wynosi 405 zł, a końcowa wartość lokaty to 10 405 zł. Przy kapitalizacji comiesięcznej wynik może być nieco wyższy dzięki dopisywaniu odsetek netto do kapitału.
Najczęściej zadawane pytania
Czy podatek Belki jest wliczany automatycznie?
Tak. Domyślnie kalkulator potrąca 19% podatku od dodatnich odsetek przy kapitalizacji, zgodnie z uproszczonym modelem.
Czy lokata na 6 miesięcy z oprocentowaniem 5% daje 5%?
Nie. Oprocentowanie jest roczne. Przy 6 miesiącach i kapitalizacji na koniec uproszczony wynik brutto to 2,5% kapitału.
Co oznacza efektywne oprocentowanie roczne?
To roczna stopa zysku wynikająca z końcowej wartości lokaty, po uwzględnieniu kapitalizacji i wybranego wariantu podatkowego.
Czy rzeczywisty bank wypłaci dokładnie tę samą kwotę?
Niekoniecznie. Bank może używać rzeczywistej liczby dni, odmiennego kalendarza rozliczeń, odsetek za niepełne okresy oraz innych zasad zaokrąglania.
Co się dzieje przy wcześniejszym zerwaniu lokaty?
Zależy od umowy z bankiem. Zerwanie lokaty przed terminem może spowodować utratę części lub wszystkich naliczonych odsetek. Symulator zakłada trwanie lokaty do końca.
Źródła i inne narzędzia
Sprawdź zasady opodatkowania w serwisie Ministerstwa Finansów. Zobacz również kalkulator procentu składanego, kalkulator inflacji, kalkulator kredytu i kalkulatory finansowe.
Ostatnia aktualizacja: 15 października 2026. Wyniki informacyjne, nie stanowią oferty ani porady inwestycyjnej.