Kalkulator procentu składanego 2026
Sprawdź, jak może rosnąć kapitał dzięki procentowi składanemu. Uwzględnij kapitał początkowy, oprocentowanie, czas oszczędzania, częstotliwość kapitalizacji oraz regularne miesięczne wpłaty.
Oblicz wzrost kapitału
Podaj założenia, a wynik zostanie od razu przeliczony. Możesz również porównać kilka scenariuszy.
Zaawansowany symulator matematyczny — nie gwarantuje przyszłych stóp ani zysku.
Twój kapitał po zakończeniu
Wpłać dane, aby zobaczyć wynik.
Jak rosną oszczędności rok po roku?
Porównaj łączną sumę wpłat z końcowym saldem i wartością realną.
| Okres | Suma wpłat | Saldo | Wartość realna |
|---|
Trzy scenariusze stopy zwrotu
Warianty różnią się wyłącznie stopą zwrotu, o odchylenie ustawione w formularzu.
Zapisane warianty
Do 5 wariantów tylko podczas otwarcia tej strony.
Brak zapisanych wariantów.
Jak działa procent składany?
W procencie składanym odsetki są dopisywane do kapitału, a kolejne odsetki mogą być naliczane także od wcześniej wypracowanych odsetek. Dzięki temu baza do kolejnych naliczeń stopniowo rośnie. Im dłuższy okres i im częstsza kapitalizacja, tym większe znaczenie może mieć ten efekt.
Jak użyć kalkulatora?
- Wpisz kapitał początkowy.
- Podaj nominalne oprocentowanie roczne.
- Wpisz czas inwestycji w miesiącach i wybierz częstotliwość kapitalizacji.
- Jeśli planujesz regularne dopłaty, wpisz ich kwotę, częstotliwość i moment wpłaty.
- Opcjonalnie ustaw wzrost wpłat, podatek, opłatę, inflację oraz zakres scenariusza.
- Kliknij „Oblicz”, aby porównać kapitał końcowy, sumę wpłat, zysk, podatek, opłaty i wartość realną.
Wzór na procent składany
Dla samego kapitału początkowego podstawowy wzór ma postać: K = P × (1 + r/n)n×t, gdzie P oznacza kapitał początkowy, r nominalną roczną stopę procentową, n liczbę kapitalizacji w roku, a t czas w latach.
Przy regularnych wpłatach sytuacja jest bardziej złożona, ponieważ każda dopłata zaczyna pracować od innego momentu. Dlatego kalkulator symuluje kolejne miesiące zamiast stosować jeden prosty wzór do całej kwoty.
Przykład bez regularnych wpłat
Przy kapitale 10 000 zł, nominalnym oprocentowaniu 6% rocznie i kapitalizacji miesięcznej odsetki są naliczane w kolejnych okresach od aktualnego salda. Po każdej kapitalizacji saldo staje się podstawą następnego naliczenia. Wynik końcowy będzie więc wyższy niż przy prostym naliczaniu 6% wyłącznie od kapitału początkowego przez cały okres.
Jak regularne wpłaty wpływają na wynik?
Każda dopłata zwiększa kapitał pracujący w kolejnych okresach. Kalkulator pozwala ustawić wpłaty miesięczne, kwartalne lub roczne oraz zdecydować, czy wpłata ma następować na początku czy na końcu danego okresu. Wpłata wykonana wcześniej ma więcej czasu na udział w kolejnych naliczeniach.
Co oznacza efektywna stopa roczna?
Efektywna stopa roczna pokazuje matematyczny efekt kapitalizacji dla podanej nominalnej stopy i częstotliwości naliczania. Przy dodatniej stopie częstsza kapitalizacja może sprawić, że efektywna stopa będzie wyższa od nominalnej.
Podatek, opłaty i inflacja w kalkulatorze
Kalkulator pozwala wpisać własną stawkę podatku i wybrać moment jego potrącenia, a także dodać roczną opłatę za zarządzanie. Pole inflacji służy do oszacowania wartości realnej końcowego kapitału, czyli wartości po uwzględnieniu utraty lub zmiany siły nabywczej przy zadanym scenariuszu inflacyjnym.
Wszystkie te wartości są parametrami symulacji. Kalkulator nie pobiera automatycznie aktualnych stawek podatkowych, opłat ani prognoz inflacji.
Co ma największy wpływ na wynik?
- Czas — im dłuższy okres, tym więcej cykli kapitalizacji.
- Oprocentowanie — nawet niewielka różnica może silnie wpływać na wynik w długim okresie.
- Regularne wpłaty — systematyczne dopłaty zwiększają bazę przyszłych naliczeń.
- Częstotliwość kapitalizacji — wpływa na efektywną stopę roczną.
- Podatek i opłaty — zmniejszają wartość końcową symulacji.
- Inflacja — wpływa na realną, a nie tylko nominalną wartość zgromadzonego kapitału.
Procent prosty a procent składany
| Cecha | Procent prosty | Procent składany |
|---|---|---|
| Od czego naliczane są odsetki? | Od kapitału początkowego | Od aktualnego kapitału wraz z wcześniej dopisanymi odsetkami |
| Tempo wzrostu | Liniowe przy stałej stopie | Narastające w czasie przy dodatniej stopie |
| Znaczenie długiego okresu | Mniejsze | Większe wraz z liczbą kapitalizacji |
Najczęstsze pytania
Czy kalkulator uwzględnia regularne wpłaty?
Tak. Możesz ustawić wpłaty co miesiąc, co kwartał lub co rok, a także wybrać, czy mają być dodawane na początku czy na końcu danego okresu.
Czym jest efektywna stopa roczna?
To stopa wynikająca z nominalnego oprocentowania i częstotliwości kapitalizacji. Przy częstszej kapitalizacji może różnić się od nominalnej stopy rocznej.
Czy kalkulator uwzględnia inflację?
Tak. Jeśli wpiszesz własną roczną stopę inflacji, narzędzie pokaże również orientacyjną wartość realną końcowego kapitału.
Czy można wyłączyć podatek?
Tak. W polu dotyczącym momentu pobierania podatku możesz wybrać wariant bez podatku, aby porównać czysty efekt matematyczny.
Czy wynik jest gwarancją przyszłego zysku?
Nie. To symulacja matematyczna oparta na stałych parametrach wpisanych przez użytkownika. Nie przewiduje przyszłych stóp zwrotu ani zmienności rynku.
Powiązane kalkulatory
Kalkulator lokaty · Kalkulator inflacji · Kalkulator procentów · Kalkulator kredytu · Kalkulator nadpłaty kredytu · Finanse i kredyty · Wszystkie kalkulatory