Kalkulator kredytu 2026
Oblicz ratę kredytu, całkowity koszt, wpływ prowizji i nadpłat. Porównaj raty równe z malejącymi i sprawdź dokładny harmonogram spłaty.
Ile zapłacisz miesięcznie?
Szczegółowe informacje o wybranej symulacji.
Raty równe czy malejące?
Porównaj oba rodzaje rat przy identycznych warunkach i nadpłatach. Rata pierwsza może być niższa w wariancie równym, ale całkowity koszt odsetek często różni się.
Odsetki: —
Łączne płatności: —
Odsetki: —
Łączne płatności: —
Różnica całkowitego kosztu zostanie wyliczona po podaniu danych.
Miesiąc po miesiącu
Zobacz spłatę kapitału, odsetki, nadpłaty oraz saldo pozostałe do spłaty.
| Mies. | Rata podstawowa | Odsetki | Kapitał | Nadpłata | Saldo |
|---|
Porównaj własne scenariusze
Zapisz do pięciu wariantów podczas bieżącej wizyty — nie zapisujemy ich na serwerze.
Brak zapisanych wariantów.
Jak działa kalkulator kredytu?
Kalkulator kredytu pozwala oszacować ratę równą i malejącą, łączną wysokość odsetek, prowizje i całkowitą kwotę wypływów pieniężnych. Możesz dodać regularne lub jednorazowe nadpłaty i sprawdzić, jak zmiana oprocentowania wpływa na harmonogram spłaty.
Raty równe
Przy stałej stopie nominalnej podstawowa rata pozostaje zbliżona przez cały okres. Z czasem w racie maleje udział odsetek, a rośnie udział kapitału.
Raty malejące
Równa część kapitałowa plus odsetki od malejącego zadłużenia. Początkowe raty zwykle są wyższe, ale suma odsetek może być niższa.
Nadpłaty
Dodatkowe płatności zmniejszają saldo zadłużenia. Model pokazuje skrócenie okresu, bez zmniejszania normalnej raty po nadpłacie.
Prowizje i opłaty
Prowizja może być opłacona na początku lub doliczona do kwoty finansowanej. Dodatkowe koszty wpływają na faktyczną sumę wydatków.
Wzór na ratę równą
K to kapitał finansowany, r to miesięczna stopa nominalna, a n to liczba miesięcy spłaty. Dla oprocentowania 0% rata podstawowa wynosi K / n. Raty malejące wykorzystują stałą część kapitałową oraz odsetki od pozostałego salda.
Jak działa nadpłata kredytu?
Po opłaceniu normalnej raty wpisana nadpłata zmniejsza pozostałe zadłużenie. Model utrzymuje planowaną wysokość raty przy niezmienionym oprocentowaniu, dlatego kredyt może zostać spłacony wcześniej. Bank może oferować różne zasady: skrócenie okresu, obniżenie raty, opłaty za wcześniejszą spłatę lub inne warunki umowne.
Zmiana oprocentowania i RRSO
Kalkulator symuluje zmianę nominalnej stopy rocznej od wybranego miesiąca. W wariancie rat równych podstawa raty zostaje przeliczona dla pozostałego pierwotnego harmonogramu. Wyliczenie nie jest RRSO, ponieważ RRSO zależy od całkowitego kosztu kredytu, terminów przepływów pieniężnych i innych elementów konkretnej oferty.
Na co zwrócić uwagę przy porównywaniu kredytów?
Sprawdź ratę początkową, całkowite odsetki, prowizje, warunki nadpłaty, ubezpieczenia oraz rodzaj oprocentowania. Rata niższa na początku nie musi oznaczać najtańszego kredytu. Przy wyborze oferty zapoznaj się z dokumentacją i warunkami banku.
Najczęściej zadawane pytania
Co jest lepsze: raty równe czy malejące?
Raty równe zmniejszają początkowe obciążenie budżetu. Raty malejące mogą ograniczyć sumę odsetek, ale wymagają wyższej początkowej płatności. Wybór zależy od sytuacji i oferty.
Czy nadpłata zawsze skraca okres spłaty?
Nie. Zależy od warunków umowy. Ten model celowo zakłada skracanie okresu przy zachowaniu planowanej raty.
Czy mogę doliczyć prowizję do kredytu?
Tak. W ustawieniach wybierz prowizję finansowaną. Zwiększy ona zadłużenie początkowe i odsetki od tej części finansowania.
Czy wyniki będą identyczne z bankowym harmonogramem?
Niekoniecznie. Bank może naliczać odsetki według rzeczywistych dni, stosować inne daty płatności i zaokrąglenia oraz opłaty zależne od umowy.
Czy kalkulator wylicza RRSO?
Nie. Narzędzie pokazuje orientacyjną ratę i koszty według podanych założeń. Nie wyznacza ustawowej rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania.
Powiązane narzędzia finansowe
Zobacz również kalkulator nadpłaty kredytu, kalkulator leasingu, kalkulator lokaty i finanse i kredyty.
Aktualizacja: 16 października 2026. Symulacja edukacyjna, nie stanowi oferty kredytowej, obliczenia RRSO ani porady finansowej.